إجراء قانوني من البنك تعتبر القروض البنكية من أهم الأشياء التي يعتمد عليها جميع الأفراد من أجل تحقيق كافة أهدافهم وذلك مثل شراء عقار أو تمويل مشروعات تجارية، ولكن عندما يحصل للعملاء ظروف طارئة ويتعثر في سداد الأقساط يتخذ البنك إجراءات قانونية لذلك سوف نوضح متى يمكن للبنك اتخاذ إجراء قانوني ضدك؟ وكيف تتصرف؟.
نظرة عامة على الإجراءات القانونية
نجد الكثير من الأشخاص الذين يحققون أهدافهم لذلك يحصلون على القروض البنكية، ولكن عندما يحصل أي ظرف للعميل ولا يقوم بدفع القسط نجد إجراء قانوني من البنك فورا لذلك نجد الكثير من البنوك التي لديها الكثير من الإجراءات القانونية وهي كالآتي:
التواصل والإنذار الودي
- حيث أن العميل عندما يتأخر في سداد القسط نجد إجراء قانوني من البنك وأول إجراء هو التواصل الودي.
- حيث يصل للعميل الكثير من الإشعارات عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني، أو المكالمات الهاتفية.
- وذلك من أجل أن يتذكر العميل بموعد سداد القسط وفي هذه الحالة يعطي البنك فرصة للعميل لدفع القسط.
شاهد أيضا: ما هي الخدمات القانونية والتمويلية؟ وكيف تدعم الأفراد والشركات؟
فرض الغرامات والفوائد الإضافية
- حيث أن ثاني إجراء قانوني من البنك هو فرض الغرامات أو يضع البنك فوائد إضافية على العقد
- ولكن قيمة الغرامات تختلف بين البنوك، وهذا الإجراء يعتبر من الإجراءات التي تعوض البنك عن الخسائر التي تعرض لها بسبب تأخير دفع القسط، فهو بذلك يقوم بالضغط على العميل لكي يسدد القسط.
التصعيد إلى الإجراءات القانونية
- يصل البنك إلى هذا الإجراء إذا فشلت جميع محاولات التواصل فينتقل البنك في هذه الحالة إلى المسار القانوني.
- وهذه المرحلة يبدأ البنك بإرسال الإنذارات للعميل ويتم ذلك من خلال محامي يطالب العميل بسداد القسط.
- وإذا لم يستجيب العميل يكون من حق البنك رفع الدعوى القضائية.
الحجز على الاصول والممتلكات
- وفي هذه الحالة إذا كان القرض مضمونا بأصل وذلك مثل سيارة أو عقار فيقوم البنك بالاستيلاء على هذا الاصل.
- ويتم ذلك بمساعدة السلطات القضائية، وبعد ذلك يقوم البنك ببيع الاصل في المزاد.
- ويستخدم المبلغ الذي يحصل عليه لتسديد الدين الذي تبقى وأي فائض يعود للعميل.
- ولكن إذا لم يوجد ضمانات فيلجأ البنك للحجز على جميع الحسابات البنكية الخاصة للعميل وعلى الرواتب الشهرية أيضا.
التأثير على السجل الائتماني
- فأذا قام العميل بعدم تسديد القرض على السجل الائتماني فذلك يؤثر سلبا على العميل حيث لا يحصل على أي قرض اخر في المستقبل.
الحالات التي تدفع البنك للتحرك قانونيا
- أما عن الحالات التي يقوم البنك بسببها بأجراء قانوني هو في حالة إذا قام العميل بعدم دفع السداد.
- فيقوم البنك باتخاذ اجراءات قانونية حيث يقوم برفع الدعوة القضائية ورفع المستندات الموقعة.
- وذلك من أجل إثبات حق البنك وقد يرفع البنك أيضا دعوة شيك ولكن بدون رصيد ويقوم بالحجز على جميع الضمانات إذا كان يوجد قرض مضمون بالأصول.
شاهد أيضا: ⛔️ #البنك_المركزي يثبت أسعار الفائدة عند 24% و25% الإيداع و الإقراض.
حقوق العميل قبل وأثناء الإجراءات
- لكي لا تصل إلى مرحلة اجراء قانوني من البنك يجب أن تقوم باختيار القرض المناسب لك والذي يتناسب مع الدخل الخاص بك لكي تكون قادرا على السداد وتتجنب جميع المبالغ الكبيرة.
- يجب أيضا أن تلتزم بجميع مواعيد السداد فقم بوضع الخطة المالية لكي تقوم بسداد الأقساط في الموعد المحدد.
- وتقوم بتخصيص جزء من دخلك الشهري من اجل سداد القرض.
- يجب أن تقوم بإبلاغ البنك بأي تغييرات مالية يمكن أن تؤثر على دفع القسط ولكي تصل إلى حل مناسب.
- وذلك لأن التخلف عن دفع سداد القرض يعتبر من المسائل الخطيرة وخاصة في مصر ويمكن أن تؤثر عليك.
- لذلك يجب أن تتعامل مع هذا الشيء بكل جدية والتواصل مع البنك دائما إذا واجهت أي مشكلة في دفع القرض.
خطوات التصرف الآمن قانونيا
- عند عدم القدرة على سداد الأقساط وقبل اتخاذ اجراء قانوني من البنك يجب عليك أن تتصرف بشكل آمن لذلك سوف نوضح لك بعض الخطوات التي يمكن أن تساعدك في هذه الحالة وهي كالآتي:
- يجب أولا أن تراجع الحالة المالية بشكل دقيق من أجل أن تحدد جميع المبالغ المتأخرة وتعرف المبلغ المتبقي.
- من خطوات التصرف الآمن أيضا أن تتواصل مع البنك وتشرح لهم جميع الظروف المالية التي تمر بها حيث أن البنك سوف يكون لديه بعض الخيارات وذلك مثل إعادة جدولة القرض أو تمديد الفترة الخاصة بالسداد.
- يمكن أيضا أن تتفاوض مع البنك لكي يقوم بتخفيض المبلغ أو أن يمد فترة القرض.
- من المفيد أيضا أن تبحث عن مصادر دخل اخرى أو قروض صغيرة من اجل أن تقوم بسداد المبالغ وتتجنب كافة الاجراءات القانونية.
- وإذا كان الامر معقد يجب عليك أن تقوم باستشارة محامي متخصص في جميع الامور المالية وذلك لكي تحصل على نصائح قانونية مناسبة لحالتك.
- كما يجب أن تقوم بقراءة جميع الشروط الخاصة بالاتفاقية قبل أن توقع عليها.
- قم بالالتزام بسداد جميع الاقساط في الموعد المحدد لعدم ادخال اجراء قانوني من البنك.
- يوجد أيضا مرحلة التقادم وهذه المرحلة يمكن من خلالها أن تسقط جميع قضايا القروض.
- حيث أن التقادم يعتبر فترة زمنية يتم تحديدها قانونيا من خلالها يمكن أن يقوم الدائن أن يطالب بالدين من خلال الاجراءات القانونية.
- ويتم ذلك بعد انتهاء الفترة، حيث الدائن يقوم بفقد حقه في رفع الدعاوى القانونية وفي هذا النظام يتم استقرار لجميع المعاملات المالية وحماية المدين.
- كما أن فتره التقادم تختلف بين الدول حيث يمكن أن تسقط القروض الشخصية بالتقادم في دولة الامارات العربية المتحدة بعد أن يمر 15 سنة، أما في المملكة العربية السعودية تسقط القروض البنكية بعد مرور ٥ سنوات.
- وفي مصر قد تسقط جميع القروض البنكية من خلال التقادم بعد مرور خمس سنوات.
متى تحتاج محامي متخصص في قضايا البنوك؟
- إذا كنت تواجه بعض الصعوبات ولم تفهم شروط القرض وتواجه صعوبة في التعامل مع البنك.
- فيجب عليك أن تستشير مستشار مالي أو قانوني أو محامي متخصص في جميع قضايا البنوك من اجل أن يساعدك في التعامل مع هذا الوضع.
- حيث يقوم المحامي برفع جميع المستندات والعقود التي تتعلق بهذا القرض ويساعدك أيضا في أن تحضر الدفاع الخاص بك.
- كما أن القانون يشترط على أن مجلس إدارة البنك أن يوافق للدائن على التصالح.
- ويقوم بتحرير محضر يوقعه جميع الاطراف ويتم عرض المستندات الموثقة.
- ويكون هذا التوثيق بدون أي رسوم فاذا كان البنك لا يوافق على التصالح يتم في هذه الحالة عرض هذا الامر على مجلس الإدارة لاتخاذ الاجراءات المناسبة.
دعم مكتبنا القانوني في النزاعات
- حيث أن التعامل مع البنك في قضية مرفوعة على أي شخص بسبب عدم سداد القروض يتطلب دائما اهتمام واستشار قانوني من اجل هذا الامر يتم ذلك التفاوض مع البنك.
- ويجب مراجعة جميع المستندات الخاصة بالفرد بكل لذلك تريد التواصل لحل مناسب.
- وتجنب أي اضرار كبيره بعد إجراء قانوني من البنك وسوف نقوم بحل ودعم جميع النزاعات البنكية.
شاهد أيضا: مبادرات البنك المركزي المصري – فرص تمويل ذكية
في نهاية موضوعنا عن متى يمكن للبنك اتخاذ إجراء قانوني ضدك؟ وكيف تتصرف ؟ يجب أن نوضح لك إذا قمت بعدم دفع سداد القرض في الموعد المحدد وقام البنك باتخاذ الاجراءات القانونية يجب عليك أن تطلب استشارة لحالتك فورا وتتجه للشخص المناسب لهذه الحالة من اجل المساعدة والخروج من هذه الأزمة.